1 ? 農(nóng)村金融環(huán)境

目前，農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主渠道，但現(xiàn)在經(jīng)營活動(dòng)存在著明顯的地域限制，近年來隨著農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的不斷增加與創(chuàng)新，使農(nóng)村金融發(fā)展取得了積極成效，但是仍然存在金融產(chǎn)品少、金融服務(wù)方式單一、金融服務(wù)質(zhì)量和效率不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)和農(nóng)民多元化金融服務(wù)需求的突出問題。

目前，農(nóng)村金融服務(wù)手段還比較落后，創(chuàng)新能力不足，缺乏改革和創(chuàng)新的內(nèi)在活力，如現(xiàn)在我聯(lián)社主要還是以傳統(tǒng)的存、貸、匯為主，信貸期限、品種和方式還不能適應(yīng)和滿足各類農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的需要。中間業(yè)務(wù)也僅僅局限在代理保險(xiǎn)、結(jié)算、代發(fā)工資等簡單的業(yè)務(wù)范疇內(nèi)。再加上由于農(nóng)村金融服務(wù)品種單一，因此，也造成創(chuàng)新支農(nóng)產(chǎn)品的動(dòng)力不足，無法滿足農(nóng)村金融市場多層次、多樣化的金融需求。為改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，應(yīng)從以下幾方面著手：

1.1 ? 明確支持重點(diǎn)加大支農(nóng)支牧力度?

把握地方經(jīng)濟(jì)實(shí)際，圍繞當(dāng)?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)布局和特色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)板塊，明確信貸投向、投量，加大支農(nóng)支牧投放力度，堅(jiān)持立足農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)的服務(wù)定位,要更多關(guān)注和滿足具有資源優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)帶、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)基地建設(shè)的資金需求，提高對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的綜合服務(wù)水平，大力支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和小城鎮(zhèn)建設(shè)；支持自然人農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營；支持生態(tài)、高效、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；支持農(nóng)民專業(yè)合作社。?

1.2 ? 開展創(chuàng)新金融產(chǎn)品??

創(chuàng)新是企業(yè)生存和發(fā)展的關(guān)鍵。突出農(nóng)村信用社資源優(yōu)勢，圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)和服務(wù)小微企業(yè)，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，加快建設(shè)創(chuàng)新型金融企業(yè)，通過差異化的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)化的服務(wù)、多元化的渠道及現(xiàn)代化的手段為“三農(nóng)”提供更全面、更快捷、更有價(jià)值的金融服務(wù)，既是全面改進(jìn)和提升農(nóng)村金融服務(wù)，解決城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等問題，又能緩解新形勢下農(nóng)村和農(nóng)民貸款難、促進(jìn)城鄉(xiāng)公共金融服務(wù)均等化和支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的有效手段，也是農(nóng)村信用社煥發(fā)生命活力，加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強(qiáng)綜合競爭能力、盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)實(shí)要求。?

1.3 ? 改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境

一是建立與地方政府戰(zhàn)略合作關(guān)系，雙方加強(qiáng)互動(dòng)；

二是支持農(nóng)民專業(yè)合作社為農(nóng)村金融服務(wù)載體；

三是提供小額貸款便捷服務(wù)；

四是是傳導(dǎo)金融信息服務(wù)，建立農(nóng)村信息傳輸平臺(tái)，暢通資金、技術(shù)；五是暢通農(nóng)村結(jié)算渠道，積極推進(jìn)農(nóng)村服務(wù)電子化、信息化和規(guī)范化，優(yōu)化自助銀行、電話銀行、短信銀行功能，研發(fā)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、掌上銀行；七是提供特色金融服務(wù)，開展“送資金、送技術(shù)”下鄉(xiāng)活動(dòng)，引導(dǎo)農(nóng)村能人爭做創(chuàng)業(yè)先鋒。

1.4 ? 構(gòu)建農(nóng)戶信用體系完善農(nóng)村信用制度?

立法是構(gòu)建農(nóng)戶信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容，建立良好的社會(huì)信用體系，不僅要靠道義的勸說，更要靠法律的規(guī)范，要為形成健康的農(nóng)戶信用體系創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。

一是盡快出臺(tái)關(guān)于征信數(shù)據(jù)開放和信息數(shù)據(jù)使用規(guī)范的法律，明確規(guī)定開放的各類信用數(shù)據(jù)，確定開放標(biāo)準(zhǔn)，對不真實(shí)數(shù)據(jù)提供者要設(shè)置嚴(yán)懲條款，使信用數(shù)據(jù)得以正常傳播和使用。徹底改變現(xiàn)有信用信息資源利用效率難以提高的局面。

二是進(jìn)一步完善我國民法及有關(guān)法律中關(guān)于債權(quán)保護(hù)的法律規(guī)定，及對失信行為的懲戒標(biāo)準(zhǔn)和措施。以確保信用關(guān)系中債權(quán)人的權(quán)益不受侵犯。

三是規(guī)定各類信用參與主體的標(biāo)準(zhǔn)、條件和規(guī)則等，改變目前政出多門、管理混亂、監(jiān)管缺乏的狀況，同時(shí)建立失信懲戒機(jī)制和市場退出機(jī)制，健全行業(yè)自律組織，提高監(jiān)管效率。以此來促進(jìn)信用活動(dòng)的有序進(jìn)行。

四是充分發(fā)揮政府職能作用，對農(nóng)戶信用體系建設(shè)起到指導(dǎo)作用。治理和改善農(nóng)村信用環(huán)境，大力推動(dòng)和有效監(jiān)督。才能對不守信用的農(nóng)戶依法進(jìn)行懲治，解決“贏了官司討不來錢”問題，堅(jiān)決打擊逃廢信用社債務(wù)行為。加強(qiáng)機(jī)構(gòu)間橫向聯(lián)合，為農(nóng)戶信息共享提供協(xié)調(diào)自律機(jī)制。

五是全力營造誠實(shí)守信的社會(huì)氛圍，建立信用文化的長效機(jī)制 構(gòu)建農(nóng)戶信用體系，必須以道德為支撐，營造誠實(shí)守信的社會(huì)環(huán)境，縣、鄉(xiāng)、村各級(jí)組織要積極配合，做好對農(nóng)戶的宣傳工作，在全社會(huì)廣泛開展關(guān)于誠信的宣傳教育，普及信用知識(shí)，使廣大農(nóng)戶樹立誠信方面的道德意識(shí)，重視他人和社會(huì)對自身信譽(yù)的評(píng)價(jià)，增強(qiáng)對失信行為的防范意識(shí)和自我保護(hù)能力。努力在全社會(huì)樹立起“以講信用為榮，不講信用為恥”的社會(huì)意識(shí)。