1 ? 2017年農(nóng)村種植業(yè)貸款政策

國家為了支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，在金融方面出臺很多貸款政策，包括一般貸款、土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、農(nóng)房抵押貸款等。但是你知道這些貸款怎么貸嗎?下面是學(xué)習(xí)啦小編精心為你整理的2017年農(nóng)村種植業(yè)貸款政策，一起來看看。

1.1 ? 小額貸款

貸款銀行：農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、信用社和其他各類商業(yè)銀行。
以農(nóng)村信用社為例，農(nóng)戶可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農(nóng)村信用社申請辦理。農(nóng)村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核，一般額度控制5-10萬元以內(nèi)，具體額度因地而異。
信用社還有農(nóng)民聯(lián)保貸款，三五戶農(nóng)民組成聯(lián)保小組，相互為彼此貸款擔(dān)保。有聯(lián)保的貸款額度比個人信用貸款額度相對高一些。
小額貸款注意事項
按照現(xiàn)行規(guī)定，只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款;農(nóng)機具貸款;圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費類貸款才可以使用農(nóng)戶小額信用貸款的方式。

1.2 ? 合作社貸款

農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員貸款可以實行優(yōu)惠利率，具體優(yōu)惠幅度由各地結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r確定。
合作社貸款條件：
經(jīng)工商行政管理部門核準登記，取得農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照;有固定的生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)場所，依法從事農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營、服務(wù)等活動;具有健全的組織機構(gòu)和財務(wù)管理制度，能夠按時向農(nóng)村信用社報送有關(guān)材料;在申請貸款的銀行開立存款賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督;無不良貸款及欠息;銀行規(guī)定的其他條件。

1.3 ? 家庭農(nóng)場貸款

農(nóng)業(yè)銀行對家庭農(nóng)場貸款額度最高為1000萬元，除了滿足購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等流動資金需求，還可以用于農(nóng)田基本設(shè)施建設(shè)和支付土地流轉(zhuǎn)費用，貸款期限最長可達5年。
有哪些抵押或擔(dān)保形式?
針對農(nóng)村地區(qū)擔(dān)保難的問題，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新了農(nóng)機具抵押、農(nóng)副產(chǎn)品抵押、林權(quán)抵押、農(nóng)村新型產(chǎn)權(quán)抵押、“公司+農(nóng)戶”擔(dān)保、專業(yè)合作社擔(dān)保等擔(dān)保方式，還允許對符合條件的客戶發(fā)放信用貸款。

1.4 ? 土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款

農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款是指農(nóng)戶或合作社將合法的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)向金融機構(gòu)申請做抵押的貸款。
土地貸款需提交的資料：
身份證明或其他證明材料;
土地經(jīng)營權(quán)權(quán)屬證明資料;
農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押登記申請書;
農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押登記證;
土地經(jīng)營權(quán)抵押承諾書;
抵押貸款申請書;
銀行要求的其他材料。
土地貸款一般流程
貸款申請→貸款調(diào)查→貸款審查、審批→簽訂抵押借款合同→辦理抵押登記手續(xù)→貸款發(fā)放→貸后檢查→貸款歸還。

1.5 ? 林權(quán)抵押貸款

貸款人開展林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，要建立抵押財產(chǎn)價值評估制度，對抵押林權(quán)進行價值評估。對于貸款金額在30萬元以下的林權(quán)抵押貸款項目，貸款人要參照當(dāng)?shù)厥袌鰞r格自行評估，不得向借款人收取評估費。
抵押貸款程序如下：
1、權(quán)利人提交新版《林權(quán)證》
2、權(quán)利人提交書面抵押申請(內(nèi)容包括個人基本情況、林權(quán)情況、貸款額、金融資信證明等)
3、權(quán)利人是個人的，提交個人身份證復(fù)印件;是單位的提交法人身份證復(fù)印件和單位資質(zhì)證明復(fù)印件
4、鄉(xiāng)鎮(zhèn)林業(yè)站在書面抵押申請上簽署初審意見
5、縣林業(yè)規(guī)劃調(diào)查設(shè)計隊現(xiàn)場評估，制作評估報告
6、提供金融部門的貸款協(xié)議
7、金融部門提供單位注冊復(fù)印件和法人身份證復(fù)印件
8、繳費，辦理他項權(quán)證

1.6 ? 農(nóng)房抵押貸款

今年，中央將發(fā)布農(nóng)房抵押貸款的全國性指導(dǎo)文件，因此備受關(guān)注。最近，湖南瀏陽正式啟動農(nóng)房抵押融資改革試點。
農(nóng)房抵押貸款流程
貸款人獲得農(nóng)房產(chǎn)權(quán)證——向農(nóng)商行提出貸款申請——雙方實地確認房產(chǎn)價值——簽訂抵押合同——村委會同意集體土地上房屋抵押登記的證明——房屋抵押權(quán)登記——貸款發(fā)放。
農(nóng)業(yè)抵押貸款額度
農(nóng)商行參考抵押物的市場價值、變現(xiàn)能力等，確定貸款抵押率，一般為抵押房產(chǎn)評估價值的50-70%;貸款期限以短期(一年之內(nèi))為主，利率根據(jù)貸款戶信用等級、經(jīng)營狀況而定，一般在基準利率上上浮50%，特別優(yōu)質(zhì)的客戶還可以適當(dāng)下浮。

1.7 ? 農(nóng)村種植養(yǎng)殖的免稅政策

從事農(nóng)、林、牧、漁業(yè)項目的所得，可以免征、減征企業(yè)所得稅。
(一)企業(yè)從事下列項目的所得，免征企業(yè)所得稅：
1、蔬菜、谷物、薯類、油料、豆類、棉花、麻類、糖料、水果、堅果的種植;
2、農(nóng)作物新品種的選育;
3、中藥材的種植;
4、林木的培育和種植;
5、牲畜、家禽的飼養(yǎng);
6、林產(chǎn)品的采集;
7、灌溉、農(nóng)產(chǎn)品初加工、獸醫(yī)、農(nóng)技推廣、農(nóng)機作業(yè)和維修等農(nóng)、林、牧、漁服務(wù)業(yè)項目;
8、遠洋捕撈。

(二)企業(yè)從事下列項目的所得，減半征收企業(yè)所得稅：

1、花卉、茶以及其他飲料作物和香料作物的種植;
2、海水養(yǎng)殖、內(nèi)陸?zhàn)B殖。

1.8 ? 個人所得稅優(yōu)惠政策

(一)個人或個體工商戶從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、飼養(yǎng)業(yè)和捕撈業(yè)且經(jīng)營項目屬于農(nóng)業(yè)稅(包括農(nóng)林特產(chǎn)稅)、牧業(yè)稅征稅范圍的，其取得的上述“四業(yè)”所得暫不征收個人所得稅。
(二)對進入各類市場銷售自產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)民取得所得暫不征收個人所得稅。對市場內(nèi)的經(jīng)營者和其經(jīng)營的農(nóng)產(chǎn)品，如稅務(wù)機關(guān)無證據(jù)證明銷售者不是“農(nóng)民”的和不是銷售“自產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品”的，一律按照“農(nóng)民銷售自產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品”執(zhí)行政策。(國稅發(fā)〔2004〕13號)
(三)對于在征用土地過程中，征地單位支付給土地承包人的青苗補償費收入，暫免征收個人所得稅。(國稅函[1997]87號)

1.9 ? 其他地方稅優(yōu)惠政策

(一)直接用于從事種植、養(yǎng)殖、飼養(yǎng)的專業(yè)用地。免征土地使用稅。《中華人民共和國土地使用稅暫行條例》
(二)對農(nóng)林牧漁業(yè)用地和農(nóng)民居住用房屋及土地，不征收房產(chǎn)稅、土地使用稅。(
(三)經(jīng)批準開山填海整治的土地和改造的廢棄用地，從使用的月份起免繳土地使用稅5-10年。《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國城鎮(zhèn)土地使用稅暫行條例〉的決定》
(四)在城鎮(zhèn)土地使用稅征收范圍內(nèi)經(jīng)營采摘、觀光農(nóng)業(yè)的單位和個人，其直接用于采摘、觀光的種植、養(yǎng)殖、飼養(yǎng)的土地，根據(jù)《中華人民共和國城鎮(zhèn)土地使用稅暫行條例》第六條中“直接用于農(nóng)、林、牧、漁業(yè)的生產(chǎn)用地”的規(guī)定，免征城鎮(zhèn)土地使用稅。(財稅[2006]第186號)
(五)免征車船稅：拖拉機;捕撈、養(yǎng)殖漁船;《中華人民共和國車船稅暫行條例》
(六)農(nóng)村居民占用耕地新建住宅，按照當(dāng)?shù)剡m用稅額減半征收耕地占用稅。《耕地占用稅暫行條例》
(七)新征用的耕地，自批準征用之日起1年內(nèi)，免征土地使用稅?！陡卣加枚悤盒袟l例》
(八)對農(nóng)民專業(yè)合作社與本社成員簽訂的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料購銷合同，免征印花稅。
(九)農(nóng)林作物，牧業(yè)畜類保險合同，免征印花稅

2 ? 農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款政策

2.1 ? 農(nóng)民如何申請創(chuàng)業(yè)小額貸款

一、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)小額貸款要保證專款專用。
從事種植養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)勞動，農(nóng)機具的購買，小型農(nóng)田水利基本建設(shè)等為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的項目都可以申請貸款。

二、確定自己適合哪一類貸款。
目前我國農(nóng)民創(chuàng)業(yè)小額貸款按服務(wù)對象分為四種：
1.一般創(chuàng)業(yè)小額貸款，沒有特定的針對人群，以下崗失業(yè)人員和農(nóng)戶居多。貸款額度在幾千元到幾萬元不等，期限一般為2年，最多不超過3年。
2.婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款，針對人群是18-50周歲，具有當(dāng)?shù)貞艏膵D女。貸款最高額度為10萬，期限為1-2年。
3.青年創(chuàng)業(yè)小額貸款，鼓勵農(nóng)村青年就地創(chuàng)業(yè)，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。初次創(chuàng)業(yè)的貸款額度最高為5萬，二次創(chuàng)業(yè)的貸款額度可以到50萬元，最高不超過100萬元。期限一般不超過3年。
4.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額貸款。具體的政策各地不盡相同，一般來說貸款額度不超過5萬，期限為2年。

三、參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。
農(nóng)民，失業(yè)城鎮(zhèn)市民，大學(xué)畢業(yè)生，已經(jīng)開始創(chuàng)業(yè)但缺乏經(jīng)驗的創(chuàng)業(yè)者都可以參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。
先到戶口所在地的人社局報名，參加8-10天的創(chuàng)業(yè)集訓(xùn)。培訓(xùn)結(jié)束考核通過可以拿到證書，持證書到勞動保障所就可以申請無息貸款。
需要注意的是，不參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)也可以貸款，但不能無息貸款。

四、選擇辦理農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款的銀行。
中國農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)村信用合作社，農(nóng)村資金互助社，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，小額貸款公司，郵政儲蓄銀行都可以。

五、選擇適合的還款方式
舉例來說，比如村民李有財從農(nóng)村信用社貸款5萬元，期限為1年，年利率為3%。那么他可以選擇四種還款方式:
1.等額本息還款，每月需還本金和利息共4234.68元，累計還款共計50816.22元。
2.等額本金還款，每月還本金4166.67元，第一個元還利息125元，第二個月還利息114.58元，而后依次遞減，最后累計還款50812.5元。
3.到期一次還本付息，一年后連本帶利一次性還51500元。
4.分期付息一次還本。每個月只需還利息125元，一年到期后還本金5萬元。累計還款51500元。
等額本金還款方式最劃算，到期一次還本付息的還款壓力更小。
選擇貸款方式的基本原則是：對于小本創(chuàng)業(yè)，可以采用無抵押貸款。對于金額稍大的，可以抵押貸款也可以找擔(dān)保人做擔(dān)保貸款，擔(dān)保人要承擔(dān)連帶責(zé)任。
如果農(nóng)戶之間信任度高，互相合作好可以進行聯(lián)保貸款。聯(lián)保貸款申請到的貸款額度更高，申請人之間都有責(zé)任連帶。

多項政策扶持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)
從市人社局獲悉，為全面激發(fā)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)熱情，我省出臺了《關(guān)于支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的實施意見》，公布多項政策扶持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，使有創(chuàng)業(yè)愿望的農(nóng)民工能創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)成業(yè)。
據(jù)該局相關(guān)負責(zé)人介紹，此次《意見》提出了5大創(chuàng)業(yè)渠道，分別是：支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展帶動農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè);引導(dǎo)一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展帶動農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè);推動農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展帶動農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè);引導(dǎo)農(nóng)民企業(yè)家回家鄉(xiāng)發(fā)展帶動農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè);依托各類產(chǎn)業(yè)園區(qū)帶動農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。
同時，《意見》還完善了創(chuàng)業(yè)政策體系，設(shè)立農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)投資基金，加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持力度。對符合條件的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工個人，給予最高不超過10萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款;對合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的經(jīng)營組織以及公司+農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)合作社，按每人最高不超過10萬元、總額一般不超過50萬元給予創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款;對符合條件的勞動密集型小微企業(yè)，可給予最高不超過200萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。取消農(nóng)民工外出務(wù)工證明，農(nóng)民工在創(chuàng)業(yè)地均可享受農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)扶持政策，并建立了農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)保障體系。
開展農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)示范縣建設(shè)，抓好一批示范園區(qū)創(chuàng)建，培育一批返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)示范項目。每年認定一批農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)示范區(qū)，給予50萬獎勵;每年評選一批省級優(yōu)秀示范項目，按規(guī)定分別給予2萬元至15萬元的扶持資金。

2.2 ? 農(nóng)民工如何申請創(chuàng)業(yè)無息貸款

農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)，政府首先在場地上給予支持。對場地內(nèi)的房租、水電費、物管等給予一定減免。其次，降低門檻。在農(nóng)民工及大學(xué)生自己創(chuàng)業(yè)正式注冊前，申領(lǐng)《非正規(guī)就業(yè)勞動組織證書》即可從事經(jīng)營活動;大學(xué)生創(chuàng)業(yè)注冊資本可以“零首付”;在不影響他人正常生活的情況下，居民自住樓可以作為注冊地址。第三，政府在資金上也給予很大幫助。政府通過建立小額擔(dān)保機構(gòu)，對自主創(chuàng)業(yè)者提供小額擔(dān)保貸款，一般在5萬元左右，根據(jù)人數(shù)和項目具體情況，最高額度一般在50萬元左右，并且為全額貼息;對于勞動密集型小企業(yè)，貸款額度為200萬元以內(nèi)，貼息資金由中央財政和當(dāng)?shù)刎斦髫摀?dān)一半。此外，全市所有的區(qū)、街道、社區(qū)還建立了創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺，提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與咨詢。

農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)無息貸款申請條件
從2009年開始，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民從事個體經(jīng)營的可以申請小額擔(dān)保貸款，但必須具備以下條件：
1、經(jīng)工商部門登記注冊;
2、有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資本金;
3、從事項目必須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策規(guī)定;
4、自籌資金不低于項目所需資金的40%;
5、無不良紀錄，信用良好;
6、應(yīng)通過創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，取得創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證。
貸款人持鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障服務(wù)站出具的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)證明、工商營業(yè)執(zhí)照副本等資料到桂東縣小額貸款擔(dān)保中心申請，對從事微利項目的，根據(jù)規(guī)模大小，可以發(fā)放5萬元以內(nèi)的貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息。

農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)難的四個方面
一是部分銀行對農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)信心不足
農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款難，歸根結(jié)底是銀行對農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)沒有信心。返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)搞的大多是種植、養(yǎng)殖業(yè)，與市場不能有效接軌，是“二級市場”，弄不好投資就“打水漂”了，因此銀行信心不足。
二是缺少有效的抵押物，加重貸款難度
金融機構(gòu)在貸款評估、抵押等程序上設(shè)置門檻較高。農(nóng)民工僅有幾萬元的啟動資金，根本無法用來抵押，一些銀行名義上的小額貸款，成了被農(nóng)民工戲稱為好看卻“摘不到的桃子”。
三是申請小額貸款的流程復(fù)雜
據(jù)了解，申請小額擔(dān)保貸款必須具備以下條件：經(jīng)工商部門登記注冊;有固定的經(jīng)營場地和一定的自有資本金;從事的經(jīng)營項目必須符合國家有關(guān)政策、法規(guī);具備還貸能力;無不良記錄，信用良好，具有當(dāng)?shù)鼐用癯Ｗ艨?申請小額擔(dān)保貸款須有擔(dān)保人，擔(dān)保人必須是由縣財政發(fā)放工資的在職人員等等。返鄉(xiāng)農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)絕大多數(shù)從事的都是種養(yǎng)殖業(yè)，在工商部門登記注冊的企業(yè)很少，加上申請小額貸款還需擔(dān)保人，農(nóng)民很難找到符合條件的擔(dān)保人，再加上很多吃財政飯的人也不愿給別人擔(dān)保，因此，真正能申請到小額無息擔(dān)保貸款的返鄉(xiāng)農(nóng)民工極少。
四是政府優(yōu)惠貸款有附加條件
如要求一定的資金和人員規(guī)模，甚至要求雇傭多少返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)等等。這些附加條件導(dǎo)致返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工不能真正享受到政府給予的優(yōu)惠貸款政策。

農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款政策

3.1 農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的審批、發(fā)放和管理

(1)貸款對象。年齡在40周歲(含)以下，具有完傘民事行為能力，遵紀守法，誠實守信，無不良信用記錄，有創(chuàng)業(yè)愿望和一定基礎(chǔ)的農(nóng)村青年。
(2)貸款額度、期限、利率和發(fā)放方式。小額信用貸款額度原則上控制在3萬元以內(nèi)，一般不超過5萬元：抵押、質(zhì)押和保證擔(dān)保(含聯(lián)保)貸款額度視借款人實際風(fēng)險狀況，可在信用貸款額度基礎(chǔ)上適度提高。貸款期限一般設(shè)定在3年以內(nèi)，最長不超過5年，具體還款期限可由借、貸雙方共同商定。按照“保本微利”運營方式，貸款利率執(zhí)行在人民銀行公布的同期貸款利率基礎(chǔ)上可給予適當(dāng)優(yōu)惠。在授信額度內(nèi)采取“一次授信、隨用隨貸、循環(huán)使用”方式發(fā)放貸款。探索把農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款與銀行卡功能結(jié)合起來，發(fā)放“青年創(chuàng)業(yè)信用卡”。
(3)貸款方式。本著“方便客戶、靈活多樣、覆蓋風(fēng)險”的原則，因地制宜，積極探索、創(chuàng)新適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村實際、可操作性強的貸款方式。
大膽創(chuàng)新農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的擔(dān)保方式。針對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)的實際，可采用抵押、質(zhì)押，自然人擔(dān)保、法人擔(dān)保等多種擔(dān)保形式，鼓勵涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展情況和農(nóng)村經(jīng)濟特點，依照相關(guān)法律，進一步擴人農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)申請貸款可用于擔(dān)保的財產(chǎn)范圍。探索發(fā)展農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、水域灘涂使用權(quán)等抵押貸款，規(guī)范發(fā)展應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單、存單、農(nóng)產(chǎn)品期貨等權(quán)利質(zhì)押貸款。鼓勵各類信貸擔(dān)保機構(gòu)通過再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及擔(dān)保與保險相結(jié)合等多種方式，對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進行擔(dān)保。積極推動和發(fā)展“公司+農(nóng)戶”、“公司+中介組織+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)市場+農(nóng)戶”、“農(nóng)民專業(yè)合作社+社員”等信貸模式，提高農(nóng)村青年初次創(chuàng)業(yè)的成功率，充分利用農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的優(yōu)勢降低貸款風(fēng)險。鼓勵農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、農(nóng)村信貸擔(dān)保機構(gòu)及相關(guān)中介機構(gòu)加強與保險公司的合作，以訂單和保單等為標(biāo)的資產(chǎn)，探索開發(fā)“信貸+保險”金融服務(wù)新產(chǎn)品。在有條件的地方，引導(dǎo)和鼓勵農(nóng)村青年發(fā)展“信貸+保險”創(chuàng)業(yè)項目。
大力發(fā)展農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)互保、聯(lián)保貸款。鼓勵涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強與信用協(xié)會或信用合作社等信用共同體的合作，運用聯(lián)保、擔(dān)?；鸷惋L(fēng)險保證金等聯(lián)合增信方式，積極探索發(fā)展?jié)M足信用共同體成員金融需求的聯(lián)合信用貸款。引導(dǎo)和鼓勵有志創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村青年主動加入“聯(lián)戶聯(lián)保小組”、“信用互助組織”、“信用聯(lián)盟”、“專業(yè)機構(gòu)擔(dān)?！薄ⅰ皳?dān)保協(xié)會”等信用共同體。完善信用共同體內(nèi)存激勵約束機制，調(diào)動內(nèi)部成員自我管理的積極性。
積極推進農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額信用貸款。引導(dǎo)和鼓勵涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)利用信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))制度等多種方式，建立和完善農(nóng)村青年資信評價體系，積極發(fā)放不需要抵押擔(dān)保的小額信用貸款，擴人貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。
(4)貸款程序。符合貸款條件的農(nóng)村青年白愿向團組織申報。所在地團組織尤其是鄉(xiāng)、村兩級團組織要對申請項目和擬借款人嚴格審查，符合條件的要積極推薦。
與團組織合作的涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)在接到團組織推薦的項目和擬借款人后，應(yīng)按照信貸程序，認真審查申請人的資信狀況、創(chuàng)業(yè)計劃可行性、發(fā)展前景、預(yù)計還款能力等情況，測定貸款風(fēng)險度和可行性，開展評級、授信工作，擇優(yōu)發(fā)放貸款。

3.2 ? 推進措施

(1)廣泛掌握農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年信息。各級團組織要充分發(fā)揮組織體系健全、聯(lián)系廣泛的優(yōu)勢，摸清有創(chuàng)業(yè)愿望、創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)和條件的農(nóng)村青年情況，了解農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)的資金需求。廣泛征集和挖掘科技含量高、市場前景廣闊、適合農(nóng)村青年的項目，實行動態(tài)管理、動態(tài)發(fā)布。
有條件的地方，可以縣(市)為單位，建立農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)人才庫和項目庫，逐步實現(xiàn)區(qū)域聯(lián)網(wǎng)。
(2)加強對農(nóng)村青年的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。依托農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等，建立農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)示范基地，為農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)提供學(xué)習(xí)、借鑒、實踐的陣地;組建各級促進農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)專家服務(wù)團，按照就近就便的原則，為農(nóng)利青年創(chuàng)業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈接、信息引導(dǎo)、技術(shù)指導(dǎo)、經(jīng)驗傳授等輔導(dǎo)和服務(wù);發(fā)揮杰出青年農(nóng)民聯(lián)誼會、農(nóng)村青年鄉(xiāng)鎮(zhèn)(民營)企業(yè)家協(xié)會、農(nóng)村青年經(jīng)紀人協(xié)會等組織的作用，搭建交流平臺，推動農(nóng)利青年開展創(chuàng)業(yè)的信息、經(jīng)驗交流和貸款的互保、聯(lián)保服務(wù)。
(3)建立農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的“綠色通道”。各地涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構(gòu)，在法律要素齊全、風(fēng)險可控的前提下，小斷簡化流程和手續(xù)，縮短審批時限，對團組織推薦的農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)者，通過“農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)信貸綠色通道”、“農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)信貸服務(wù)直通車”、“一站式服務(wù)”等方式，實施優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先評級、優(yōu)先授信、優(yōu)先發(fā)放貸款。
(4)建立健全農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的風(fēng)險控制和補償機制。規(guī)范和完善農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款制度和流程，保證程序到位、管理到位、風(fēng)險控制到位。嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度，注重落實貸前的調(diào)查分析、貸中的審批制度執(zhí)行和貸后的資金用途監(jiān)管，實行審、貸、管相分離，增強內(nèi)部控制機制的作用和效能。團組織要對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款借款人開展相關(guān)的知識培訓(xùn)和誠信教育;協(xié)助做好清收貸款工作。各級銀行業(yè)監(jiān)管部門、團組織要加強對農(nóng)村基層團干部的金融知識培訓(xùn)。
各級團組織要積極爭取政府支持，營造良好的信用政策環(huán)境，對農(nóng)村青年的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項目給予貼息扶持、稅費優(yōu)惠、放寬不良貸款核銷條件等。爭取各類社會支持，幫助農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)。探索風(fēng)險分擔(dān)、補償機制，建立團組織協(xié)調(diào)推動，政府、銀行、保險、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年共同承擔(dān)風(fēng)險的工作體系。鼓勵地方各級財政部門出資成立農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款基金，對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進行擔(dān)保、貼息或作為獎勵基金。
(5)加強對農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的監(jiān)督和指導(dǎo)。各級銀行業(yè)監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)建立健全農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的制度和辦法，按照責(zé)權(quán)利相結(jié)合的原則，逐步建立績效評估考核體系。對農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)開展好、效益質(zhì)量好的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)管部門應(yīng)在其增設(shè)機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠。

3.3 ? 農(nóng)村小額貸款政策

1.進一步完善小額擔(dān)保貸款政策，創(chuàng)新小額擔(dān)保貸款管理模式和服務(wù)方式
(1)允許小額擔(dān)保貸款利率按規(guī)定實施上浮。白2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)(以下簡稱經(jīng)辦金融機構(gòu))對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上上浮3個百分點。其中，微利項日增加的利息由中央財政全額負擔(dān);所有小額擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)如遇基準利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。本通知發(fā)布之日以前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款，繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利率執(zhí)行。
(2)擴大小額擔(dān)保貸款借款人范圍。在現(xiàn)行政策已經(jīng)明確的小額擔(dān)保貸款借款人范同的基礎(chǔ)上，符合規(guī)定條件的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員，均可按規(guī)定程序向經(jīng)辦金融機構(gòu)申請小額擔(dān)保貸款。小額擔(dān)保貸款借款人的具體條件由各省(自治區(qū)、直轄市)制定。其中，對申請小額擔(dān)保貸款從事微利項目的，中央財政給予貼息。具體貼息比例和辦法，由財政部會同有關(guān)部門制定。
(3)提高小額擔(dān)保貸款額度，經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款最高額度為5萬元，還款方式和計、結(jié)息方式由借貸雙方商定。對符合條件人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，經(jīng)辦金融機構(gòu)可適當(dāng)擴大貸款規(guī)模。
(4)創(chuàng)新小額擔(dān)保貸款管理模式和服務(wù)方式。鼓勵有條件的地區(qū)積極創(chuàng)新、探索符合當(dāng)?shù)靥攸c的小額擔(dān)保貸款管理新模式.、各經(jīng)辦金融機構(gòu)在保證小額擔(dān)保貸款安全的前提下，要盡量簡化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時間，為失業(yè)人員提供更便捷、更高效的金融服務(wù).對信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好的小額擔(dān)保貸款的借款人，銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極提供信貸支持，并在資信審查、貸款利率、貸款額度和期限等方面予以適當(dāng)優(yōu)惠。
2.改進財政貼息資金管理，拓寬財政貼息資金使用渠道
(1)完善小額貸款擔(dān)?；?以下簡稱擔(dān)?；?的風(fēng)險補償機制。各省級財政部門(含計劃單列市，下同)每年要安排適當(dāng)比例的資金，用于建立和完善擔(dān)?；鸬某掷m(xù)補充機制，不斷提高擔(dān)?；鸬拇鷥斈芰Γ褐醒胴斦C合考慮各省級財政部門當(dāng)年擔(dān)?；鸬脑鲩L和代償情況等因素，每年從小額擔(dān)保貸款貼息資金中安排定比例的資金，對省級財政部門的擔(dān)保基金實施獎補，鼓勵擔(dān)保機構(gòu)降低反擔(dān)保門檻或取消反擔(dān)保。
②建立小額擔(dān)保貸款有效獎補機制。中央財政按照各省市小額擔(dān)保貸款年度新增額的一定比例，從小額擔(dān)保貸款貼息資金中安排一定獎補資金，主要用于對小額擔(dān)保貸款工作業(yè)績突出的經(jīng)辦金融機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、信用社區(qū)等單位的經(jīng)費補助。具體獎補政策和擔(dān)保基金風(fēng)險補償政策由財政部根據(jù)小額擔(dān)保貸款年度發(fā)放回收情況、擔(dān)?；饟?dān)?？冃У攘硇兄贫ā?br /> (3)進步改進財政貼息資金管理。各省級財政部門要管好用好小額擔(dān)保貸款財政貼息資金，保證貼息資金按規(guī)定及時撥付到位和?？顚Ｓ?。小額擔(dān)保貸款貼息資金撥付審核權(quán)限下放至各地市級財政部門？各地市級財政部門要進一步簡化審核程序，加強監(jiān)督管理，貸款貼息情況報告制度山按月報告改為按季報告，
3.加大對勞動密集型小企業(yè)的扶持力度，充分發(fā)揮其對擴大就業(yè)的輻射拉動作用
(1)放寬對勞動密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款政策。對當(dāng)年新招用符合小額擔(dān)保貸款中請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%(超過100人的企業(yè)達15%)以卜，并與其簽訂1年以上勞動合同的勞動密集型小企業(yè)，經(jīng)辦金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)實際招用人數(shù)合理確定小額擔(dān)保貸款額度，最高不超過人民幣200萬元，貸款期限不超過2年。
(2)經(jīng)辦金融機構(gòu)對符合上述條件的勞動密集型小企業(yè)發(fā)放小額擔(dān)保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息(展期不貼息)，貼息資金山由中央和地力財政各負擔(dān)一半。經(jīng)辦金融機構(gòu)的手續(xù)費補貼、呆壞賬損失補貼等仍按現(xiàn)行政策執(zhí)行。
(3)鼓勵各省級和省級以下財政部門利用擔(dān)保基金為符合條件的勞動密集型小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)。具體管理政策由各省級財政部門牽頭制定，并報財政部備案。

3.4 ? 進一步完善“小額擔(dān)保貸款+信用社區(qū)建設(shè)+創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)”的聯(lián)動工作機制

(1)各地要積極依托社區(qū)勞動保障平臺，進+步做好創(chuàng)業(yè)信息儲備、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、完善個人資信、加強小額擔(dān)保貸款貸后跟蹤管理等工作，促進“小額擔(dān)保貸款+信用社區(qū)建設(shè)+創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)”的有機聯(lián)動。對經(jīng)信用社區(qū)推薦、參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)取得合格證書、完成創(chuàng)業(yè)計劃書并經(jīng)專家論證通過、符合小額擔(dān)保貸款條件的借款人，要細化管理，積極推進降低反擔(dān)保門檻并逐步取消反擔(dān)保。
(2)認真落實《中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部關(guān)于改進和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》的有關(guān)規(guī)定，進一步細化和嚴格信用社區(qū)標(biāo)準和認定辦法，加強對信用社區(qū)的考核管理工作，及時總結(jié)信用社區(qū)創(chuàng)建工作好經(jīng)驗、好做法，逐步建立和完善有效的激勵獎懲機制。具體考核指標(biāo)和考核辦法由各省級財政部門牽頭制定。
(3)各地人力資源社會保障、財政部門和中國人民銀行分支機構(gòu)要進一步密切協(xié)作，充分利用當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)工作聯(lián)席會議制度，建立信用社區(qū)建設(shè)聯(lián)動工作機制，積極健全和完善“人力資源和社會保障部門組織創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、信用社區(qū)綜合個人信用評級、信用社區(qū)推薦、經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放貸款、信用社區(qū)定期回訪”小額擔(dān)保貸款綠色通道。