農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題,就是"三農(nóng)"問題,始終是關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展全局的重大問題.針對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的貸款(涉及農(nóng)民農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展的)就是三農(nóng)貸款.
個體農(nóng)戶申請貸款方式:
農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)民小額貸款
農(nóng)行的小額貸款是農(nóng)行對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個成員發(fā)放的小額自然人貸款.每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請農(nóng)戶小額貸款.農(nóng)行的農(nóng)戶貸款一般沒有信用形式的,需要以保證、抵押、質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保等方式申請.
郵儲銀行小額貸款
郵政銀行農(nóng)民小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動資金需求的貸款.這類貸款要求自然人保證或者是聯(lián)保,最高可貸款5萬元.
信用社個人小額信用貸款
農(nóng)村信用社都有針對農(nóng)民的小額貸款,一般需要辦理貸款卡.以信用貸款的方式發(fā)放貸款,貸款額度通常都較低,一般是3萬元以內(nèi)可以信用貸款.農(nóng)村信用社接到申請后會對申請者的信用等級進(jìn)行評定,并根據(jù)評定的信用等級,核定相應(yīng)等級的信用貸款限額,并頒發(fā)《貸款證》.
農(nóng)戶需要小額信用貸款時,可以持《貸款證》及有效身份證件,直接到農(nóng)村信用社申請辦理.農(nóng)村信用社在接到貸款申請時,要對貸款用途及額度進(jìn)行審核,審核合格即可發(fā)放貸款.以信用貸款的方式發(fā)放貸款,貸款額度通常都較低,農(nóng)戶小額信用貸款一般額度控制5——10萬元以內(nèi),具體額度因地而異.
信用社還有農(nóng)民聯(lián)保貸款,三五戶農(nóng)民組成聯(lián)保小組,相互為彼此貸款擔(dān)保.有聯(lián)保的貸款額度比個人信用貸款額度相對高一些.
農(nóng)民專業(yè)合作社貸款的條件:
有固定的生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)場所,依法從事農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營、服務(wù)等活動,自有資金比例原則上不低于30%;經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,取得農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照;具有健全的組織機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理制度,能夠按時向農(nóng)村信用社報送有關(guān)材料;在申請貸款的銀行開立存款賬戶,自愿接受受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督;償還貸款本息的能力,無不良貸款及欠息;銀行規(guī)定的其他條件.
社員貸款的條件:
年滿18周歲,具有完全民事行為能力、勞動能力或經(jīng)營能力的自然人;有合法穩(wěn)定的收入,具備按期償還貸款本息的能力;戶口所在地或固定住所(固定經(jīng)營場所)在銀行的服務(wù)轄區(qū)內(nèi);在銀行開立存款賬戶;銀行規(guī)定的其他條件.
農(nóng)戶小額貸款時注意事項:
按照現(xiàn)行規(guī)定,只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款;農(nóng)機(jī)具貸款;圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費類貸款才可以使用農(nóng)戶小額信用貸款的方式.
農(nóng)戶在申請貸款時應(yīng)注意檢查《貸款證》上所注明的額度,在規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行申請.
郵儲貸款的保證自然人一般要求是公務(wù)員或教師.
農(nóng)民專業(yè)合作社及其社員申請貸款時應(yīng)具備條件:
農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員的貸款額度分別根據(jù)信用狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、綜合還款能力和經(jīng)營效益等情況合理確定.農(nóng)民專業(yè)合作社的貸款額度原則上不超過其凈資產(chǎn)的70%.農(nóng)民專業(yè)合作社及其成員貸款可以實行優(yōu)惠利率,具體優(yōu)惠幅度由縣(市、區(qū))聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行根據(jù)中國人民銀行的利率政策及有關(guān)規(guī)定結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r確定.農(nóng)民專業(yè)合作社成員經(jīng)營項目超出其所屬農(nóng)民專業(yè)合作社章程規(guī)定的經(jīng)營范圍的,不享受規(guī)定的優(yōu)惠利率.
三農(nóng)貸款的基本規(guī)定是什么?
一、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行人民幣(6.8921, 0.0092,0.13%)業(yè)務(wù)實施存貸款監(jiān)管考核,對本外幣合計和外幣業(yè)務(wù)存貸款比實施監(jiān)測.
二、計算存貸款分子(貸款)時,從中扣除以下6項:
1.支農(nóng)再貸款、支小再貸款所對應(yīng)的貸款.
2."三農(nóng)"專項金融債所對應(yīng)的涉農(nóng)貸款.
3.小微企業(yè)專項金融債所對應(yīng)的小微企業(yè)貸款.
4.商業(yè)銀行發(fā)行的剩余期限不少于1年,且債權(quán)人無權(quán)要求銀行提前償付的各類債券所對應(yīng)的貸款.
5.商業(yè)銀行使用國際金融組織或外國政府轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放的貸款.
6.村鎮(zhèn)銀行使用主發(fā)起行存放資金發(fā)放的農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款.
三、計算存貸款比分母(存款)時,增加一下2項:
1.銀行對企業(yè)或個人發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓存單.
2.外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額.
