家庭農(nóng)場是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高級形態(tài)，需要投入技術(shù)性研究工作，并根據(jù)市場形勢變化制定不同的調(diào)整計劃，以市場為導(dǎo)向、以生態(tài)循環(huán)為依據(jù)，發(fā)展“從農(nóng)莊到餐桌”的高效生產(chǎn)鏈。醴陵農(nóng)村商業(yè)銀行近年來逐步加大了對家庭農(nóng)場的金融扶持力度，截至2015年9月末，該行涉農(nóng)貸款余額356045萬元，比2015年年初增加32207萬元；農(nóng)戶貸款余額256132萬元，比2015年年初增加6763萬元。該行在做精“三農(nóng)”金融服務(wù)中對家庭農(nóng)場支扶方面，進行了一些有益的探索，取得了一些成效，同時也發(fā)現(xiàn)了一些問題，并進行了一些有益思考。
金融支持的路徑探索
近年來，醴陵農(nóng)村商業(yè)銀行努力探索支持家庭農(nóng)場發(fā)展的辦法，積極利用各種渠道為家庭農(nóng)場發(fā)展拓寬資金渠道，以土地經(jīng)營權(quán)和家庭農(nóng)場資產(chǎn)為抵押提供低息貸款416萬元，在一定程度上解決了當?shù)丶彝マr(nóng)場的融資問題。
?。ㄒ唬┩苿觾?yōu)質(zhì)稻產(chǎn)業(yè)發(fā)展。醴陵市有優(yōu)質(zhì)稻品種31個，種植面積64萬畝，以湖南神農(nóng)米業(yè)、醴陵市糧油購銷總公司、中儲糧醴陵購銷公司等稻米加工企業(yè)為龍頭，建立企業(yè)+基地+大戶+農(nóng)技社會化服務(wù)組織的水稻產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營體系，形成規(guī)模種植500畝以上的農(nóng)業(yè)公司和農(nóng)民專業(yè)合作社15個，200畝左右的家庭農(nóng)場36家。充分利用優(yōu)質(zhì)稻資產(chǎn)業(yè)成片優(yōu)勢，以龍頭企業(yè)為擔(dān)保，發(fā)放貸款22筆，累計放貸貸款600多萬元，支持家庭農(nóng)場8家。推進優(yōu)質(zhì)稻產(chǎn)業(yè)化開發(fā)，全市形成以仙霞、板杉、新陽、神福港、栗山壩、均楚、石亭、沈潭、清水江、大障、泗汾、嘉樹、東富等13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)為重點的高檔優(yōu)質(zhì)稻種植帶，優(yōu)質(zhì)稻播種面積64萬畝以上，總產(chǎn)32萬噸。
?。ǘ┌l(fā)展特色蔬菜產(chǎn)業(yè)園。全市蔬菜播種面積20.5萬畝（其中設(shè)施栽培面積6.8萬畝），產(chǎn)量49萬噸，產(chǎn)值7.0億元。其中商品蔬菜播種面積9.5萬畝，產(chǎn)值4.5億元。浦口鎮(zhèn)茅坪、李洲村，白兔潭鎮(zhèn)湖下村、神福港鎮(zhèn)下三洲村是2014年蔬菜基地提質(zhì)增效項目建設(shè)地點，總計面積800畝。雖然這些產(chǎn)業(yè)未納入國家補貼范圍內(nèi)，但是具有很大的發(fā)展?jié)摿?，作為“準家庭農(nóng)場”得到當?shù)卣罅χС?。通過積極與當?shù)卣枭?，在投放資金時，爭取獲得政府擔(dān)保。根據(jù)農(nóng)作物生長經(jīng)營周期、市場行情等因素累計發(fā)放農(nóng)戶小額貸款300多萬元，撐起了蔬菜產(chǎn)業(yè)園的一片藍天。
?。ㄈ┐蛟鞎r鮮水果產(chǎn)業(yè)園。為地區(qū)經(jīng)濟作物發(fā)展注入新活力，積極主動進行信貸營銷貸款290多萬元，為全市四個產(chǎn)業(yè)示范帶建設(shè)鋪路：一是東鄉(xiāng)片早熟甜瓜產(chǎn)業(yè)區(qū)，以南橋鎮(zhèn)為中心，輻射至富里鎮(zhèn)、白兔潭鎮(zhèn)，延伸至浦口鎮(zhèn)、王仙鎮(zhèn)，發(fā)展面積1萬畝，年產(chǎn)值1億元；二是城郊時鮮水果產(chǎn)業(yè)區(qū)，以4個街道辦事處為中心，輻射至106國道附近鄉(xiāng)鎮(zhèn)，創(chuàng)建獨具特色的鮮食葡萄、鮮食草莓等時鮮水果產(chǎn)業(yè)園，發(fā)展面積2000畝，年產(chǎn)值5000萬元；三是南鄉(xiāng)片大棚西瓜產(chǎn)業(yè)區(qū)，以船灣鎮(zhèn)、泗汾鎮(zhèn)為中心，輻射至大障、清水江、東富、孫家灣等鄉(xiāng)鎮(zhèn)，發(fā)展面積4萬畝，年產(chǎn)值4億元；四是西北鄉(xiāng)片小水果、茶葉、藥材產(chǎn)業(yè)區(qū)，以均楚、石亭、官莊等鄉(xiāng)鎮(zhèn)為中心，發(fā)展面積5000畝，年產(chǎn)值3000萬元。
不容忽視的風(fēng)險問題
大力發(fā)展家庭農(nóng)場，推動特色農(nóng)產(chǎn)品向優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化，是實現(xiàn)農(nóng)民增收的一條有效途徑，是轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式、優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、提高農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力的重要舉措。但家庭農(nóng)場作為一個新興經(jīng)營主體，在發(fā)展中不可避免還存在一些風(fēng)險問題。
?。ㄒ唬┩恋亓鬓D(zhuǎn)占用資金問題。我國農(nóng)村的土地屬于集體所有，所有權(quán)屬于集體，農(nóng)戶擁有承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)。由于土地的承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)是屬于一家一戶的農(nóng)戶所有，而土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)是自愿流轉(zhuǎn)不能強制流轉(zhuǎn)，這就注定了要想流轉(zhuǎn)連片的土地開展規(guī)模經(jīng)營，土地流轉(zhuǎn)決定權(quán)在農(nóng)戶手中而非在擁有所有權(quán)的集體手中。農(nóng)戶想流轉(zhuǎn)就流轉(zhuǎn)，不想流轉(zhuǎn)給你也沒辦法；流轉(zhuǎn)期、流轉(zhuǎn)金也需雙方商定；由于法律意識淡薄，一些農(nóng)戶甚至不遵守流轉(zhuǎn)合同，隨便毀約。這樣一來土地流轉(zhuǎn)的成本比較高，且流轉(zhuǎn)資金占用時間長。
（二）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益相對較低的問題。家庭農(nóng)場從事的是農(nóng)業(yè)方面的產(chǎn)業(yè)，比較效益相對較低，前期資金投入較大，投資收益回報周期較長。目前發(fā)展家庭農(nóng)場的大多是多年前就開始從事農(nóng)業(yè)規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營的大戶，他們在土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)機投入、農(nóng)資購買等方面需要投入大量的資金，需要有相應(yīng)的資金扶持。
?。ㄈ┥a(chǎn)經(jīng)營存在較大的風(fēng)險。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在著自然風(fēng)險和社會風(fēng)險問題。自然風(fēng)險往往是不可抗拒的，如水災(zāi)、旱災(zāi)等惡劣天氣，往往造成農(nóng)場主嚴重減產(chǎn)甚至顆粒無收，多年的積累可能因一次災(zāi)害就損失殆盡,銀行作為資金拆借方，也將蒙受損失。
促其發(fā)展的思考
家庭農(nóng)場是“二次創(chuàng)業(yè)”的示范性平臺，針對家庭農(nóng)場面臨的資金困難，需提供個性化、精細化、便利化的金融服務(wù)，把握合適機會，主動與創(chuàng)業(yè)群體拓展合作，提高家庭農(nóng)場融資的便利性和可獲得性，促進家庭農(nóng)場可持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)共贏。
（一）改進評級授信方式。家庭農(nóng)場一般沒有完善的財務(wù)信息可供參考，對其授信可側(cè)重生產(chǎn)計劃可行性與預(yù)期收入的可靠性進行考量。
?。ǘ┰谫J款主體、貸款用途、貸款方式、還款計劃、風(fēng)險管理等方面靈活設(shè)計貸款產(chǎn)品。開發(fā)出支農(nóng)系列貸款產(chǎn)品，并積極試行以信用、聯(lián)保、收益權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，滿足其融資需求。
?。ㄈ┓e極對接當?shù)卣?。了解當?shù)丶彝マr(nóng)場項目相關(guān)國家支持政策，用好家庭農(nóng)場專項擔(dān)保貸款政策，運用專項資金進行擔(dān)保，降低融資風(fēng)險。
（四）進一步降低信貸支持家庭農(nóng)場的融資成本。對于家庭農(nóng)場，在權(quán)衡其信貸風(fēng)險情況、發(fā)展前景等因素基礎(chǔ)上進行科學(xué)、合理地利率定價，對符合國家政策、市場發(fā)展前景好，暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的家庭農(nóng)場，不壓貸、不抽貸、不斷貸。
家庭農(nóng)場在我國發(fā)展已有一段時間，其發(fā)展模式也不斷在變化，具有很大的發(fā)展前景，從向家庭農(nóng)場頒發(fā)工商營業(yè)執(zhí)照本身就能看出，這種經(jīng)營模式，已經(jīng)把傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)范疇的工作，向“工”“商”方面拓展，使其具有工商方面的屬性，成為獨立法人以后的家庭農(nóng)場，經(jīng)營會更加規(guī)范，土地利用率會更高，做精“三農(nóng)”服務(wù)，是農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的重要方向。
來源：金融時報
