農(nóng)地金融是農(nóng)村土地金融的簡(jiǎn)稱，它是指農(nóng)業(yè)土地經(jīng)營(yíng)者以所承包農(nóng)地的經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押向金融機(jī)構(gòu)融資的資金融通形式。
農(nóng)地金融旨在為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供中長(zhǎng)期貸款，以解決農(nóng)戶的資金缺口，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)收入的持續(xù)增長(zhǎng)。從經(jīng)濟(jì)角度看，土地的特點(diǎn)是：位置固定，不能移動(dòng)，具有永久性；通過(guò)對(duì)土地的經(jīng)營(yíng)可不斷獲得收入，具備還本付息的能力；土地是稀缺的和不可再生的，社會(huì)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，土地的價(jià)值越高等。土地的特點(diǎn)決定了農(nóng)地金融的主要特點(diǎn)是：債權(quán)可靠，比較安全；貸款期長(zhǎng)，利率較低。將土地債券化后，就可將土地財(cái)產(chǎn)變成可分割和流動(dòng)的財(cái)物，可擴(kuò)大流通范圍，廣泛吸收社會(huì)資金。
土地金融制度
即土地抵押信貸制度。
凡是愿意用自己的土地作抵押獲得貸款的農(nóng)民可組成合作社，將各自的土地交合作社作為抵押品，合作社以這些土地為保證發(fā)行土地債券，換取資金。中華人民共和國(guó)成立后，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)法律規(guī)定，土地不能作為財(cái)產(chǎn)抵押，因此也就不存在以土地作為抵押的土地金融制度。１９８８年起中國(guó)憲法和土地管理法經(jīng)過(guò)修改后規(guī)定，土地使用權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓，為中國(guó)開(kāi)展以土地使用權(quán)為抵押信用的土地金融業(yè)奠定了法律基礎(chǔ)。在土地所有權(quán)與使用權(quán)分離的情況下，出現(xiàn)了土地使用者以使用權(quán)作抵押獲取資金融通，用于土地開(kāi)發(fā)、利用和建設(shè)。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善和土地綜合開(kāi)發(fā)事業(yè)的發(fā)展，必然會(huì)促進(jìn)中國(guó)土地金融業(yè)的發(fā)展。
土地流轉(zhuǎn)趨勢(shì)下，農(nóng)村金融如何發(fā)展？
鼓勵(lì)更多的互金平臺(tái)入駐農(nóng)村市場(chǎng)
除農(nóng)村農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)商銀行、農(nóng)信社外，近幾年，陸續(xù)螞蟻金服、蘇寧金融、京東金融等平臺(tái)相繼搶占農(nóng)村土地金融市場(chǎng)，紛紛在農(nóng)村市場(chǎng)布局。同時(shí)國(guó)家政策對(duì)土地也適當(dāng)放寬限制，林權(quán)、農(nóng)村房屋、承包地、廠房等都可以進(jìn)行抵押借貸。鼓勵(lì)更多平臺(tái)入駐金融市場(chǎng)，擴(kuò)大農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，農(nóng)村金融發(fā)展就會(huì)越加活躍，市場(chǎng)也會(huì)更成熟。
擴(kuò)展新興支付方式的輻射范圍
農(nóng)村金融業(yè)務(wù)具有數(shù)量大、單筆額度小、地域廣的特點(diǎn)，這就為布局互金平臺(tái)等金融機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大支付清算體系和新興支付方式的輻射范圍就增加了難度。而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，農(nóng)民更多利用網(wǎng)絡(luò)支付，更有利于獲取該農(nóng)戶的交易信息，對(duì)于機(jī)構(gòu)信貸系統(tǒng)體系的建立更有利，因此，擴(kuò)大支付清算輻射范圍也很有必要。
創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和抵押模式
農(nóng)村金融模式不能照搬城鎮(zhèn)金融，農(nóng)業(yè)存在自身的特性和弊端，因此，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、抵押擔(dān)保貸款模式都需要切實(shí)能夠滿足當(dāng)下專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求，同時(shí)，農(nóng)村抵押品的特殊性也需要制定相應(yīng)的抵押價(jià)值認(rèn)定和抵押登記制度，提高風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
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