摘要：互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)戀上供應(yīng)鏈金融不一樣的改革風(fēng)暴,林權(quán)轉(zhuǎn)讓,林地,土地金融
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“當(dāng)農(nóng)業(yè)撞上互聯(lián)網(wǎng)金融，將開啟農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的新金融時代。”龔榮強(qiáng)說。
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站上“風(fēng)口” “互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”引領(lǐng)轉(zhuǎn)型升級
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今年
政府工作報告中提到的“互聯(lián)網(wǎng)+”正創(chuàng)造著農(nóng)業(yè)觸網(wǎng)的新模式，包括金正大(002470,股吧)、輝豐股份(002496,股吧)、大北農(nóng)(002385,股吧)、新希望、芭田股份(002170,股吧)在內(nèi)的多家農(nóng)業(yè)上市公司已經(jīng)開始在
農(nóng)資電商、農(nóng)業(yè)信息化、
農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融三大領(lǐng)域發(fā)力。
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“"互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)"實際上已經(jīng)深入到生產(chǎn)、加工和銷售等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，這為試水農(nóng)業(yè)網(wǎng)界供應(yīng)鏈金融提供很好的開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。”蔡先生說，一方面，行業(yè)“萬眾一心齊觸網(wǎng)”的氛圍非常適合和他們一樣的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)企業(yè)走出創(chuàng)新這一步；另一方面，從生產(chǎn)、加工到銷售等全流程的信息逐步數(shù)據(jù)化也為他們篩選貸款對象提供基礎(chǔ)。
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在龔榮強(qiáng)看來，年初下發(fā)的包括
中央一號文件在內(nèi)的多項文件提出要“鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新為農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)國際貿(mào)易和農(nóng)業(yè)走出去服務(wù)的金融品種和方式”、“加快
農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，強(qiáng)化商業(yè)金融對“三農(nóng)”和縣域小微企業(yè)的服務(wù)能力”等提法，簡直就是為他們正在著手的事情進(jìn)行“戰(zhàn)略背書”。
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“我們要做的是通過供應(yīng)鏈中核心企業(yè)在信息、資源、數(shù)據(jù)等多方面的優(yōu)勢和信用，摸清其上下游企業(yè)的實力背景和可能存在的借貸關(guān)系，利用互聯(lián)網(wǎng)金融為農(nóng)業(yè)注資?！饼彉s強(qiáng)說，“一號文件中明確提到，要主動適應(yīng)農(nóng)村實際、農(nóng)業(yè)特點、
農(nóng)民需求，推動金融資源繼續(xù)向"三農(nóng)"傾斜，確保農(nóng)業(yè)信貸總量持續(xù)增加、涉農(nóng)貸款比例不降低等，我們的創(chuàng)新就建立在這個基礎(chǔ)上，為農(nóng)民提供更多直接融資的渠道。”
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在“互聯(lián)網(wǎng)+”引爆傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的浪潮之前，兩會上已有代表和委員對農(nóng)村金融創(chuàng)新表達(dá)過期望。全國人大代表劉永好多次公開表示，農(nóng)業(yè)還要利用互聯(lián)網(wǎng)來提供
金融服務(wù)，改善農(nóng)民貸款的環(huán)境。他稱，新希望正在考慮發(fā)起互聯(lián)網(wǎng)眾籌公司，以眾籌的方式注入資金幫助農(nóng)民建豬圈，新希望則來做擔(dān)保。
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兩大模式風(fēng)行 互聯(lián)網(wǎng)巨頭虎視
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來自互聯(lián)網(wǎng)的力量正加速推進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，并逐漸形成最主流的兩大模式。除了上述蔡先生和龔榮強(qiáng)所代表的核心企業(yè)或核心主體與P2P平臺共同合作的商業(yè)保理模式外，還包括核心企業(yè)自己打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈、形成“體內(nèi)循環(huán)”的模式。
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第一種模式以隸屬于北京中投國融金融信息服務(wù)有限公司的“在理財”平臺與福建省閩中有機(jī)食品集團(tuán)的合作為典型。
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據(jù)介紹，“在理財”提供的農(nóng)業(yè)保理項目背后一般有五重步驟：首先，閩中有機(jī)作為供應(yīng)鏈中核心企業(yè)向中保國理（深圳）商業(yè)保理有限公司申請有追索權(quán)的反向保理業(yè)務(wù)，并提供基礎(chǔ)交易材料（合同以及發(fā)票原件等）的證明；第二步，中保國理通過盡職調(diào)查以及風(fēng)控措施確認(rèn)項目的合法合規(guī)性，簽訂合同并完成債權(quán)轉(zhuǎn)讓登記等手續(xù)；第三步，中保國理將項目拿到“在理財”平臺融資并以其風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)作為項目背書，平臺對于項目進(jìn)行盡職調(diào)查以及風(fēng)險評估；第四步，平臺確認(rèn)項目后，收取基礎(chǔ)交易材料，并發(fā)送“應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)通知書”給原始債務(wù)人（即閩中有機(jī)）；最后，在平臺上線項目，投資人在投資時生成債權(quán)轉(zhuǎn)讓電子合同。
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值得注意的是，上述提到的反向保理指的是保理商所買斷的應(yīng)收賬款對家是一些資信水平很高的買家，而非持有買家合同的賣家（多為小供應(yīng)商）。
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硅谷厚樸（北京）金融信息服務(wù)有限公司總經(jīng)理何坤告訴中國證券報記者，“盡管兩者的目的都在于構(gòu)筑大買家和小供應(yīng)商之間的低交易成本和高流動性的交易鏈，使融資困難的小供應(yīng)商得以憑借大買家的信用進(jìn)行流動資金融資，但在反向保理中，因為保理商的對家直接就是大企業(yè)，所以也杜絕了暗保理（即應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)通知書不通知到債務(wù)人）的可能，同時相對于正向保理業(yè)務(wù)而言，其更有針對性地緩解小供應(yīng)商的融資難問題，另外債權(quán)違約的風(fēng)險更低。”他還提到，從業(yè)務(wù)量角度講，雖然國內(nèi)目前多數(shù)仍為正向保理，但已有很多平臺的供應(yīng)鏈金融開展的是反向保理業(yè)務(wù)，如京東的京保貝，以后會是發(fā)展方向。
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對于有著平安小額消費信貸、富登擔(dān)保、陸金所等多個項目經(jīng)驗的龔榮強(qiáng)而言，采用反向保理同時也是明保理的模式，自然是出于保護(hù)投資人利益這一重要的職業(yè)習(xí)慣考慮。債務(wù)到期后，核心企業(yè)會通過第三方支付直接將錢款歸還給投資人，不經(jīng)過供貨商。
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“除此之外，基礎(chǔ)債權(quán)依托于農(nóng)產(chǎn)品交易，農(nóng)產(chǎn)品是剛需型產(chǎn)品，有很好的流通變現(xiàn)能力，這也能進(jìn)一步控制風(fēng)險。過去，大型農(nóng)業(yè)企業(yè)向農(nóng)民采購農(nóng)產(chǎn)品后，通常要3個月甚至更久才付款，而由于單個采購標(biāo)的金額小，農(nóng)民或集體農(nóng)業(yè)企業(yè)沒有授信，又幾乎無法在銀行融資，這樣農(nóng)民的前期投入資金無法回流，極大影響后續(xù)生產(chǎn)，所以互聯(lián)網(wǎng)金融介入農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈生產(chǎn)和流通，勢必會改善一些行規(guī)對農(nóng)民造成的客觀損失，也會提高
流轉(zhuǎn)資金的使用效率，促進(jìn)農(nóng)民的生產(chǎn)。”龔榮強(qiáng)說。
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第二種體內(nèi)循環(huán)的模式則以打造大數(shù)據(jù)金融的大北農(nóng)為代表。不久前，大北農(nóng)擬定增募資22億元，主要用于農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融生態(tài)圈的建設(shè)。在他們“智慧大北農(nóng)”的規(guī)劃藍(lán)圖中，管理、交易、金融三個環(huán)節(jié)形成閉環(huán)的生態(tài)圈。
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具體來看，以豬管網(wǎng)為代表的企業(yè)管理網(wǎng)模塊承擔(dān)著匯集大數(shù)據(jù)的功能，集團(tuán)以豬管網(wǎng)為入口，向養(yǎng)殖戶提供免費養(yǎng)豬服務(wù)，同時積累養(yǎng)豬戶數(shù)據(jù)；另外，以大北農(nóng)自營商品為依托，養(yǎng)殖戶可通過智農(nóng)商城和智農(nóng)網(wǎng)點購買必需的飼料和獸藥等，智農(nóng)商城則承擔(dān)起構(gòu)建交易平臺的作用。資料顯示，目前豬管網(wǎng)已覆蓋母豬32萬頭，管理600萬頭生豬，2015年豬管網(wǎng)目標(biāo)管理母豬180萬頭；截至去年底，智農(nóng)商城已累計完成訂單數(shù)63萬單，總額210億元，發(fā)貨額158億元，網(wǎng)絡(luò)金額179億元。龐大的管理和交易數(shù)據(jù)，支持大北農(nóng)對自己的養(yǎng)殖戶和經(jīng)銷商有詳細(xì)的資金和信用了解，在這種背景下，集團(tuán)通過自有資金或銀行借貸對養(yǎng)戶（上游）或經(jīng)銷商（下游）放貸，賺取利差；或者將優(yōu)質(zhì)客戶介紹給銀行賺取通道費用；此外還有支付結(jié)算，也能贏取零點幾個點的收益。除了借貸（農(nóng)信貸）與支付（農(nóng)富通），農(nóng)信網(wǎng)體系內(nèi)還有理財與交易平臺（農(nóng)富寶）、保險公司（農(nóng)信保）、農(nóng)業(yè)股權(quán)眾籌（農(nóng)信投）、農(nóng)村小額現(xiàn)金存?。ìF(xiàn)金寶），形成一個自循環(huán)的金融生態(tài)圈。
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無獨有偶，上述蔡先生所在的農(nóng)業(yè)批發(fā)市場，也正準(zhǔn)備基于市場中租戶日常的交易、支付等數(shù)據(jù)，搭建一個集小額貸款、商業(yè)保理、P2P于一體的金融服務(wù)平臺，并且所有金融數(shù)據(jù)也將收集于一張“一卡通”中，實現(xiàn)電子化存儲與再循環(huán)。
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此外，以京東、阿里為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭憑借其在農(nóng)村消費金融上的渠道優(yōu)勢，敲開供應(yīng)鏈金融的大門似乎也只是早晚的事?！熬〇|供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在農(nóng)村尚未有所動作，現(xiàn)在主要是由倉儲運營部門負(fù)責(zé)，把供應(yīng)鏈在農(nóng)村鋪開，未來肯定會有所計劃?！本〇|金融集團(tuán)供應(yīng)鏈金融部高級總監(jiān)王琳說，京東將在明年6月之前發(fā)展10萬名農(nóng)民作為代理員，由此發(fā)展10萬個
村莊的
農(nóng)業(yè)金融服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新模式期待起飛
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對于借助互聯(lián)網(wǎng)改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)各環(huán)節(jié)所孕育的新機(jī)會，機(jī)構(gòu)都給予了不小的期望。
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萬博兄弟資產(chǎn)管理有限公司執(zhí)行總經(jīng)理、首席策略分析師李敬祖告訴記者，今年比較看好互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行整合的領(lǐng)域，最值得關(guān)注的是農(nóng)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的典型公司，比如農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融、電商、門戶這種類型的，都是今年相對來說比較新、并且沒有進(jìn)行過度炒作的品種。“傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)面臨的一個棘手問題是中間環(huán)節(jié)太多，而互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)便是去中間環(huán)節(jié)的重要手段?！崩罹醋嬲f。
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不過也有機(jī)構(gòu)認(rèn)為，不是所有的涉農(nóng)企業(yè)沾上互聯(lián)網(wǎng)的基因都能“一飛沖天”，相反，扎實的行業(yè)基礎(chǔ)反而更利于改造。
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北信瑞豐基金管理有限公司副總經(jīng)理高峰表示，“互聯(lián)網(wǎng)+”之風(fēng)勁吹后，他們一直比較關(guān)注農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用方向的公司，也調(diào)研了很多標(biāo)的企業(yè)，比如新希望、史丹利(002588,股吧)、金正大、大北農(nóng)等。他認(rèn)為在“風(fēng)口”中真正能夠走出來的公司還會是那些在自身傳統(tǒng)領(lǐng)域已走得比較領(lǐng)先、擁有高粘性客戶群的公司，這些公司產(chǎn)品、渠道做得扎實，在這種情況下加上互聯(lián)網(wǎng)的運作方式，概念更容易落地，吸引客戶的成本也會比較低，相對來說成功的可能性更大。而在這些傳統(tǒng)行業(yè)中，沒有產(chǎn)品和客戶基礎(chǔ)的公司要進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)改造的門檻更高，所以他們更愿意去挑選那些客戶群大、有安全邊際、風(fēng)險把控手段多并進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)改造的農(nóng)業(yè)公司，在他們一只無限互聯(lián)主題混基中，他們也配置不少這類標(biāo)的。
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根據(jù)金牛理財網(wǎng)提供的數(shù)據(jù)，中國證券報記者整理基金季報前十大重倉股發(fā)現(xiàn)，截至2014年四季度，持有大北農(nóng)、史丹利、金正大、輝豐股份、新希望、芭田股份這類試水“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的基金數(shù)量共有51只，光持有大北農(nóng)一家股票的基金就有14只，而匯豐晉信科技先鋒股票、國泰金馬穩(wěn)健混合、國泰國策驅(qū)動混合、信誠四季紅(550001,基金吧)混合等基金同時持有數(shù)只此類股票?！斑@一數(shù)據(jù)在2015年一季度的數(shù)據(jù)中估計還會有明顯提升?！北本┮患夜蓟鹜顿Y總監(jiān)稱。?
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