摘要：東營(yíng)農(nóng)村商業(yè)貸款矛盾突出 農(nóng)民貸款之路不好走,農(nóng)村商業(yè)貸款,土地金融
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? ? ? ?近日，記者從墾利縣法院民二庭獲悉，2014年墾利縣法院共受理
農(nóng)村商業(yè)銀行作為原告起訴的金融借款合同糾紛案件196件，同比上升39.01%，執(zhí)行案件102件，同比上升29.11%，作為原告的
農(nóng)村商業(yè)銀行的勝訴率極高，但在實(shí)際執(zhí)行中，該類案件審理、執(zhí)行難的問題十分突出。為打造健康的
農(nóng)村金融環(huán)境，近日，墾利縣法院對(duì)2013年以來該院審結(jié)的農(nóng)村商業(yè)銀行作為原告起訴的337件金融借款合同糾紛案件及181件執(zhí)行案件進(jìn)行了調(diào)研分析，“把脈”該類型案件審判，“破解”審判執(zhí)行難的“病癥”。
? ? ? ?癥結(jié)一：
? ? ? ?農(nóng)民工外出務(wù)工送達(dá)難
? ? ? ?以案說法：2014年1月，墾利縣法院受理了某農(nóng)商行與張某等9人的借款合同糾紛案，張某等9人均為外出務(wù)工人員，雖然能通過電話取得聯(lián)系，但9人均拒不到法院應(yīng)訴，也不提供自己的具體地址，口頭答應(yīng)回家過年時(shí)到法院應(yīng)訴，但春節(jié)臨近時(shí)張某等9人的手機(jī)卻均關(guān)機(jī)，案件無(wú)法送達(dá)，只能通過公告方式通知張某等9人應(yīng)訴，導(dǎo)致了案件審理周期過長(zhǎng)。
? ? ? ?由于農(nóng)村商業(yè)銀行(農(nóng)村信用社)主要面向農(nóng)村進(jìn)行放貸，農(nóng)民外出務(wù)工較多，加之該類案件的被告往往包括借款人、抵押人、保證人等多人，法院難以一次完成送達(dá)；此外該類案件的多發(fā)除了客觀履行不能外，很重要的因素在于借款人躲債、逃債等導(dǎo)致債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)，部分借款人在起訴前已被銀行多次催討，掌握了一定的躲債技巧，在法院送達(dá)時(shí)“隱身”，嚴(yán)重影響了后續(xù)程序的開展。
? ? ? ?對(duì)癥下藥：加強(qiáng)送達(dá)力量，安排專人集中送達(dá)，多渠道獲取受送達(dá)人送達(dá)地址，主動(dòng)和已送達(dá)的被告溝通，使其積極協(xié)助法院查找未送達(dá)被告的下落；對(duì)于當(dāng)事人確實(shí)下落不明，需公告送達(dá)的案件，除采取報(bào)紙公告形式外，在借款人住所地或經(jīng)常居住地村委會(huì)或居委會(huì)張貼公告的形式，節(jié)約送達(dá)時(shí)間，提高審判效率。
? ? ? ?癥結(jié)二：
? ? ? ?多年催賬手續(xù)亂
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? ? ? ?以案說法：去年5月，該院受理了某農(nóng)商行訴常某等5人借款合同糾紛案，涉案借款發(fā)生在2009年，期間歷經(jīng)了多次催收，涉及當(dāng)事人在不同時(shí)間段的簽名4次，銀行經(jīng)辦人員也進(jìn)行了輪崗，對(duì)當(dāng)事人簽名的具體情況也不了解，最后經(jīng)過筆跡、指紋鑒定才于近日作出判決。部分金融借款案件經(jīng)過多次續(xù)借或催收，被告往往在借款手續(xù)的真實(shí)性和訴訟時(shí)效等方面進(jìn)行辯駁或提出文字鑒定，造成案件審理周期較長(zhǎng)，證據(jù)、事實(shí)等難以認(rèn)定。
? ? ? ?對(duì)癥下藥：及時(shí)加強(qiáng)司法建議工作，督促農(nóng)村商業(yè)銀行(農(nóng)村信用社)加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，加強(qiáng)內(nèi)部工作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的程序和責(zé)任意識(shí)，嚴(yán)格審查借款人的資格和擔(dān)保人的能力，確保借款的手續(xù)、催款的材料真實(shí)可靠；同時(shí)督促信貸人員加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，在借貸前對(duì)借款不能償還的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任向借款人、保證人充分地釋明。
? ? ? ?癥結(jié)三：
? ? ? ?盲目擔(dān)保無(wú)力還
? ? ? ?案件還原：去年6月，該院受理了某銀行與李某等6人借款合同糾紛系列案，發(fā)現(xiàn)該系列案系3戶家庭聯(lián)保借款，3戶家庭原來并不熟悉，只是到銀行貸款時(shí)臨時(shí)組合成了聯(lián)保小組，結(jié)果因1戶家庭從事經(jīng)營(yíng)失敗導(dǎo)致了其余2戶家庭為本不熟悉的借款人所累，產(chǎn)生了連鎖效應(yīng)。
? ? ? ?該類案件的借款人主要是農(nóng)民，可擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)相對(duì)不足，擔(dān)保形式主要為保證，且往往是借款人與擔(dān)保人互為保證擔(dān)保，一起案件中的借款人、保證人往往對(duì)應(yīng)另一起案件中的保證人、借款人，一人出現(xiàn)資金困難就會(huì)導(dǎo)致一連串不良貸款的產(chǎn)生；由于債務(wù)人無(wú)力還貸或資產(chǎn)難以變現(xiàn)，法院雖然窮盡一切執(zhí)行方法也難以執(zhí)行，多數(shù)案件只得暫緩執(zhí)行，以至不能及時(shí)結(jié)案，給執(zhí)行工作帶來諸多難度，導(dǎo)致執(zhí)行到位率低。
? ? ? ?對(duì)癥下藥：充分利用訴前、訴中財(cái)產(chǎn)保全措施，對(duì)借款人、擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行及時(shí)保全，防止借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、惡意逃貸，為案件的順利審理和生效判決的執(zhí)行打下良好基礎(chǔ)。
